求助数学课代表和金融专家关于房贷提前还款，有果

网友zhangxiaoxiao分享：
首先说一下房贷固定利率5.635  目前本金还有38个不到，差不多还了三年。贷40个25年

负债银行38w 老丈人家+小舅子21个

目前手里有24个（亲戚借了12个）   xyk 三个人45个
方案一：不提前还
方案二：先还24个
方案三：从卡t14个一把付完
大佬们说说就今年这行情适合哪个方案

收入的话一年12个